청년들의 자산 형성을 도와주는 청년도약계좌 알아보기

청년도약계좌는 대한민국 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 2023년 도입한 금융상품입니다. 이 계좌는 만 19세에서 34세 사이의 청년들이 5년 동안 꾸준히 저축하면 정부의 기여금과 세제 혜택을 받아 목돈을 마련할 수 있도록 설계되었습니다. 특히, 소득이 낮은 청년일수록 더 많은 혜택을 받을 수 있어, 청년층의 자산 형성에 큰 도움이 되는 상품으로 주목받고 있습니다.

 

 

청년도약계좌란

청년도약계좌는 자유적립식 적금 형태로, 매월 최대 70만 원까지 저축할 수 있습니다. 만기인 5년 동안 꾸준히 납입하면 정부에서 제공하는 기여금과 비과세 혜택이 더해져 최대 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있습니다. 특히, 소득 수준에 따라 정부가 추가로 지원하는 금액(기여금)이 달라지며, 이자에 대한 세금도 면제되어 실질적인 수익률이 높아집니다.

 

가입조건

청년도약계좌에 가입하려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 우선, 연령은 만 19세에서 34세 사이여야 하며, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다. 즉, 군 복무를 마친 청년은 만 37세까지도 가입이 가능합니다.
다음으로 중요한 조건은 소득 기준입니다. 개인 소득이 연 7,500만 원 이하이어야 하며, 종합소득 기준으로는 연 6,300만 원 이하인 경우에만 가입할 수 있습니다3. 또한 가구 소득이 중위소득의 180% 이하일 때 가입이 가능하지만, 최근에는 이를 250% 이하로 완화하여 더 많은 청년들이 혜택을 받을 수 있도록 개선되었습니다.

 

 

정부 기여금과 비과세 혜택

청년도약계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 정부 기여금입니다. 소득이 낮을수록 더 많은 기여금을 받을 수 있으며, 월 최대 3만 3천 원까지 지원 받을 수 있습니다5. 이는 기존의 월 최대 2만 4천 원에서 확대된 금액으로, 저소득 청년들에게 더 큰 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 월 70만 원을 납입하는 경우 정부가 추가로 지원하는 금액 덕분에 실질적인 적금 효과가 더욱 커집니다.
또한, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 적용됩니다. 일반적으로 적금 이자에는 세율 15.4%가 적용되지만, 청년도약계좌에서는 이 세금을 전액 면제받을 수 있어 실질적인 수익률이 높아집니다.

 

금리와 수익성

청년도약계좌는 기본 금리와 우대 금리를 합쳐 최대 6%의 금리를 제공합니다. 이는 일반 적금 상품보다 훨씬 높은 수준으로, 장기적으로 자산을 불릴 수 있는 좋은 기회입니다. 특히 정부 기여금과 비과세 혜택 덕분에 실제로 얻는 수익률은 더욱 높아집니다. 예를 들어, 월 70만 원씩 꾸준히 저축하면 만기 시 약 5천만 원에 가까운 목돈을 마련할 수 있습니다.

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중도해지와 부분 인출

청년도약계좌는 기본적으로 5년 만기 상품이지만, 긴급한 상황에서는 중도해지도 가능합니다. 특히 최근에는 중도해지 시에도 일정 조건을 충족하면 일부 혜택을 유지할 수 있도록 제도가 개선되었습니다. 예를 들어, 계좌를 3년 이상 유지한 후 중도해지할 경우에도 정부기여금의 일부(60%)를 지급받고 비과세 혜택도 적용됩니다.
또한, 장기적인 자산 형성을 목표로 하지만 갑작스러운 상황에 대비해 납입액의 최대 40%까지 부분 인출도 가능하도록 준비 중입니다4. 이를 통해 자금을 묶어두는 부담을 줄이고 유연하게 활용할 수 있는 장점이 있습니다.

 

신용점수 혜택

청년도약계좌는 단순히 저축만 하는 것이 아니라, 신용점수에도 긍정적인 영향을 미칩니다. 계좌를 2년 이상 유지하고 총 납입액이 800만 원 이상일 경우 신용점수 가점을 받을 수 있으며, 최소 5~20점 정도의 신용점수가 추가됩니다14. 이는 금융 이력이 부족한 사회초년생들에게 매우 유리한 조건으로 작용할 수 있습니다.

 

가입 절차와 신청 방법

청년도약계좌는 전국 주요 은행(농협, 신한은행 등)의 모바일 앱을 통해 간편하게 가입할 수 있습니다3. 비대면으로 가입 신청이 가능하며, 별도의 서류 없이 소득 및 가구 소득 확인 절차를 거쳐 가입 여부가 결정됩니다. 신청 후 약 2주 내에 가입 가능 여부가 통보되며, 이후 계좌 개설 절차를 진행하면 됩니다.
가입자는 매월 자유롭게 납입 금액을 설정할 수 있으며, 최대 납입 한도는 월 70만 원입니다. 따라서 자신의 경제 상황에 맞춰 유연하게 저축 계획을 세울 수 있습니다2.

 

장단점 요약

 

장점

높은 금리: 최대 연 6%의 금리를 제공하며, 정부 기여금과 비과세 혜택 덕분에 실질적인 수익률이 더욱 높습니다.
정부 지원: 소득 수준에 따라 월 최대 3만 3천 원까지 추가로 지원받을 수 있어 저소득층에게 유리합니다.
신용점수 가점: 장기간 유지 시 신용점수 가점을 받을 수 있어 금융 생활에도 긍정적인 영향을 미칩니다.
부분 인출 가능성: 긴급 상황 시 납입액의 일부를 인출할 수 있어 유연한 자산 관리가 가능합니다.

 

단점

긴 만기 기간: 최소 5년간 유지해야 하므로 자금을 장기간 묶어두어야 하는 부담이 있을 수 있습니다.
중도해지 시 제한된 혜택: 중도해지 시 일부 혜택은 상실될 가능성이 있으므로 신중하게 계획해야 합니다.

 

결론

청년도약계좌는 청년들이 장기적으로 목돈을 마련하는 데 매우 유용한 금융상품입니다. 높은 금리와 정부의 기여금 지원 덕분에 일반 적금보다 훨씬 유리하며, 신용점수 가점 등의 부가적인 혜택도 받을 수 있습니다. 다만 긴 만기 기간과 중도해지 시 손실되는 혜택 등을 고려하여 자신의 재정 상황과 목표에 맞춰 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
청년도약계좌는 앞으로도 많은 청년들에게 안정적인 미래를 설계하는 데 큰 도움이 될 것으로 기대되며, 정부 역시 지속적으로 제도를 개선하여 더 많은 청년들이 자산 형성의 기회를 누릴 수 있도록 노력하고 있습니다.